重磅！昨天（8月25日），中国央行发布公告调整新发放商业性个人住房贷款利率，自2019年10月8日起施行。

这意味着，房贷利率政策将迎来全新变革，以往的利率计算方式还有利率打折时代将宣告结束！ 

就在8月17日，央行副行长明确表示：房贷利率不会降！似乎对本次新政提前定调。而这次新政对南京房地产市场会产生什么影响？今天我也电话咨询了业内资深人士，看他对南京目前房贷情况如何解读？

 1

央行发布最新房贷利率新政！10月8日后利率是升是降？ 

8月25日，中国央行发布公告调整新发放商业性个人住房贷款利率，自2019年10月8日起施行。调整后，个人住房贷款定价基准需从贷款基准利率转换为LPR。

不过新政出来后，很多网友纷纷表示：每个字都认识，连起来就看不懂了。 

1、全国范围内首套个人住房贷款利率不得低于LPR利率（按8月20日5年期以上LPR为4.85%），二套个人住房贷款利率不得低于LPR加60个基点（5.45%）。  

什么是LPR，贷款市场报价利率（简称LPR）是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。

贷款市场报价李老板报价团目前由18家商业银行组成。原有的10家全国性银行基础上增加城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行各2家，扩大到18家。

中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心为贷款市场报价利率的指定发布人。每月20日（遇节假日顺延）9时30份公布，公众可在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站查询。 

LPR基础上加点确定贷款利率，每个银行可以根据客户的信用、还贷能力等评估加点多少。 比如苏州中行目前对于首套房贷执行的是基准利率基础上上浮25%，如果后期新政执行且顺利，那么张三可能是LPR基础上加点15%，李四可能是LPR基础上加点10%……

不过目前确定的是，基准利率降了，从4.9降到4.85，但是力度非常之小，以首套房200万房贷20年的等额本息来算，每个月房贷仅仅便宜了50元。

我们曾经经历过的2015年4次降息，央行每次都是下降0.25个百分点，而这次市场LPR利率仅仅降低0.05，力度仅为过去五分之一。 

2、一旦加点数字确定，合同期限内就不得更改； 但贷款客户可以和银行约定如何重定LPR的利率，最短可“一年一调整”。 

也就是说，2019年10月8日之前，已经贷款人仍旧按基准利率和贷款合同执行，按照之前的4.9基准利率走，这是政策利率。

2019年10月8日之后的贷款基准利率，按照市场来定，现在的4.85%也不是固定的，后期都会调整。但是以最终的利率重定价周期及调整方式都要在合同里体现，最短重定价周期一年。你和银行的贷款合同，可以一年一签了。 

3.对于居民家庭有什么影响？ 

公告主要针对新发放个人住房贷款利率，存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。定价基准转换后，全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR（按8月20日5年期以上LPR为4.85%）；二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点（按8月20日5年期以上LPR计算为5.45%），与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当。同时，人民银行分支机构将指导各省级市场利率定价自律机制及时确定当地LPR加点下限。与改革前相比，居民家庭申请个人住房贷款，利息支出基本不受影响。  

4.何时实施？ 

2019年10月8日是定价基准转换日。在此之前，贷款银行需修改贷款合同，改造升级系统，组织员工培训，同时，采取各种方式为客户做好宣传解释工作，以确保转换过程平稳有序。2019年10月8日前，已经发放和已经签订合同但未发放的贷款仍按原合同执行。

2

央行副行长明确表示：房贷利率一定不下降！
       新政发布也是准备许久，在8月17日，央行就发布一则公告透露本次新政。

公告显示：自8月20日起，各银行应在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率定价，并在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准。

 就在8月20日会议当天，现场有记者采访关于公告对房贷利率影响，央行副行长明确表示：降准、降息都有空间，但房贷的增量不扩张、房贷的利率一定不下降。

具体：

1、坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位，这次“利率并轨”改革，有一点是肯定的，房贷的利率不下降。

2、避免把房地产工具化，不把它当做刺激经济的一个手段，不把它工具化这个政策的要求不能违背。

这决心可谓是前所未有，即使在当前中国经济下行压力很大的情况下还有这样的表述，说明控房价、控地产过热没有商量的了，所此次央行如上的要求也就顺理成章了。 

业内人士分析，从下半年的情况看，考虑到政策依然从紧，实际上具体的贷款利率只会上调，而不会下调。二套房房贷利率可能会呈现上升趋势，对房地产市场销售将会产生一定的抑制作用。

另外，也有其他业内人士表示，新机制下，房贷利率没有变化，存量和增加都基本没有变化。目前看大部分城市的房贷利率、放款周期基本平稳，有轻微波动，但主流是平稳。

3

业内人士：短期内，新政对南京房贷利率影响不大 

南京房贷利率情况如何？在今年网尚研究机构发布的半年度数据中，对南京住房贷款利率数据也进行总结：

房贷利率从2018年11月开始，首套房贷利率出现下降趋势。今年1月份，多家银行开始执行基准上浮15%，2月份多家银行调整至10%，优质客户可做到5%、8%，5月下旬，首套房利率重新上浮到15%，导致买房人成本明显增加。 

而在近期房贷利率上浮再次升级！继招商银行之后，南京银行、中信银行、浦发银行首套房贷利率也上浮20%。其余多家银行，目前房贷利率仍是上浮15%。 

此外，还有多家银行工作人员表示，过段时间首套及二套房贷利率都将在现有基础上上调。

在南京贷款买房成本继续上升，以200万贷款30年等额本息为例，房贷利率上调至上浮20%的话，要多付11.44万利息；上浮25%要多付23.01万。 

新政后，南京房贷利率将会有什么影响吗？我刚刚也咨询了365金融部按揭业务负责人，针对目前南京房贷市场行情发表了自己的观点。

365金融按揭业务负责人李静根表示： 

新政只是央行对利率重新定了个标准，强调了监管层对房贷的关注和对房住不炒政策方向的重申，全国角度政策应该是相对从紧的。 

目前南京大部分银行房贷利率基本执行的是首套房基准上浮15%，二套房基准上浮20%。也有部分银行首套利率开始执行基准上浮20%。也就是讲，南京目前房贷利率水平已超过央行制定的标准。新政对南京房贷市场短期看没有影响，本身南京房贷利率就是超出央行规定的标准。

但从长期看对楼市会有一定的政策传导影响，因为此政策体现了全国层面从严从紧的政策导向。

附：

返回南京二手房首页