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最近有消息称，央行的征信中心上线(试运行)了新版本征信报告。新版征信已经处于试运行阶段，到2019年5月份进行正式切换。同时，有消息称相关文件已经下发，相关部门已经组织人员进行学习。

根据《中国征信》2018年第4期刊发的《王煜书记在二代征信系统查询接口规范培训班的讲话》，一代征信系统自2006年建成到现在已经12年，而一般的信息系统5-8年就要更新换代，现在一代系统相对老化、安全运行压力比较大。

征信中心2014年正式立项开始二代征信系统建设。经过几年的努力，二代征信系统建设取得了重要进展，按照计划，预计在2018年开始试运行。先上核心系统，再上周边系统，再上外挂系统。

预计2018年试运行与开头的ppt页面相呼应。

此前，易纲行长和陈雨露副行长非常关心二代征信系统建设，其中要求，征信中心要千方百计加快推进二代征信系统建设，务必尽快上线。

其实早在2018年10月25日，某征信接口系统的技术服务上市公司的官方上发现了“蛛丝马迹”。

新版个人征信报告六大变化：如果以上属实的话，目前能获取以下6条信息：

①还款记录拉长到5年

之前的还款记录就2年，而逾期记录则保存5年；而新版上面，还款记录跟逾期记录一样，都统一到5年了。

②新增“还款金额”

之前还款记录就1行，NNN；现在分为上下2行，第1行是NNN，第2行是金额，100或200的。

△旧版本

△新版本

③销户也有还款记录

之前已销户的，都不会显示还款记录；而上图显示，新版的销卡也有还款记录。

④多类证件合并

以往我们都是以身份证查询，但你或许还有护照、军官证等有效证件；现在就将多账户合并，更有利于管理。

⑤新增反欺诈警示

这是征信本人的警示，防止个人信息被人盗用。社会上确实有些人，是被他人冒名贷款办卡的。虽然这一条的具体内容不明，但绝对是值得肯定的变革！

⑥关键内容分类

新版报告反映了被征信人信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体和明细情况。

信用交易信息段包含：银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、为他人贷款担保汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、信用卡明细信息、贷款明细信息和为他人贷款担保明细信息九个分段。

综合来看，新版个人征信报告对于银行来说，能查询到的信息更多更全面，而对于个人来说，能隐藏的信息则越来越少。

新版征信系统与旧版的区别在哪？

1、信息更新更加及时、准确

某相关负责人表示，个人信用一般需要一段时间才能更新到旧版里，新版的只需要2个工作日就能更新完成。

2、内容改版

老版罗列的还款状态、公积金信息、居住地址、工作单位，这些不再显示（但银行查询的版本中依旧存在），只显示：姓名、身份证号码、查询时间，信息只有：信贷记录、公共记录和说明。

信贷几率中又分信用卡、房贷、和其他贷款，如果逾期了也会显示次数。

3、明确只显示五年内的不良记录

新版的预期信息起记时间是2009年的10月份，此前的不再展示。新版只展示消费者最近五年的逾期记录，如欠款一直未还，则不受年限限制。

4、关键内容分类

新版报告反映了被征信人信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体和明细情况。

信用交易信息段包含：银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、为他人贷款担保汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、信用卡明细信息、贷款明细信息和为他人贷款担保明细信息九个分段。

二代征信系统采用了新的技术架构，对业务流程采取了全方位的优化。这次更新不只是系统的更新换代这么简单，根据此前对行业整顿的报道，央行也会顺势接入网贷机构，让老赖逃债、避债的信息纳入系统范畴，加强信息征信的完整性。

对买房人有什么影响变化？

原：夫妻双方共同还款，男方主贷，女方征信不体现负债。

现：作为共同借款人，二方征信均体现负债。

影响：今后夫妻双方买的房子，离婚后，非主贷人再次买房属于有房有贷，首付80%，离婚无法获得低首付买房了。

注：“离婚后买房能不能获得首套房的贷款资格”现在还没有定论，以最终官方文件为准。

原：车位贷款，装修贷款等实质为大额信用卡分期，征信仅体现信用卡，不体现分期金额。

现：二代征信，体现分期时间和分期金额，更加细化。

影响：以前只体现名目，不体现负债，未来体现负债，对于申请房贷，需要更多流水来抵消负债。

原：征信报告主要体现近二年的征信记录情况。

现：不良信息（例如逾期、呆账等）自中止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年，记录详尽的还款信息（即便销户也有详尽还款记录）、逾期信息。

影响：时间更长，征信有效期内的不良记录保持更久，对于申请房贷有影响。

原：个人信息记录较少且完整度差。

现：完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整，如包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。

影响：一网打尽个人信息，仿佛是求职简历。

原：征信记录少量信息，房贷， 银行卡等。

现：除借贷信息之外的更广阔信息纳入征信，如电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

影响：征信记录多样化，更多的个人工作生活记录被采纳。

原：原版征信内容分类单一。

现：新版报告反映了被征信人信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体和明细情况。

影响：分类更清晰合理

原：征信更新时间长达一个月或更久。

现：要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。

影响：想利用银行征信更新缓慢的时间差，去并发申请贷款越来越行不通了。

个人信用记录怎么查？

1、通过中国人民银行征信中心网站查询。

步骤如下图 ↓ ↓ ↓

个人征信中心网址：https://ipcrs.pbccrc.org.cn

2、商业银行网银查询

自2011年起，人行营管部先后与中信银行、北京银行合作，推出商业银行网上Ｕ盾查询。贷款人只要拥有中信银行、北京银行的网银，即可登录自己的网银查询个人信用报告。

3、自助查询机查询

个人信用自助查询机使用起来十分方便，查询人只需将个人身份证放置在机器上，机器摄像头将真实头像和身份证的照片相比对，此后查询人输入手机号，个人信用报告就会自动打印出来，涵盖信用卡、贷款、婚姻状况、住房公积金等各种记录。

4、柜台查询

买房人带上自己的身份证原件及复印件去中国人民银行征信管理中心（地址：南京市白下区建邺路88号），填写《个人信用报告查询申请表》即可现场取到个人信用报告。

什么才是好征信？

不黑：很多人觉得自己征信好，因为从未逾期，但要知道，这只是最基本的条件。

不白：不是白户，如果你没有任何一张信用卡，银行看不到你的还款记录，征信记录一片空白，那你的风险仍然很高。所以很多人说自己征信好，没有信用卡，没有其他贷款负债，是完全错误的认识。

不多：信用卡、其他贷款过多，负债过高。不能白，有些人就觉得多申请几张信用卡就好了，孰不知，信用卡每张都算负债；建议信用卡最多不超过5张，每张使用额度不超过80%，以小额多笔消费为宜。

不乱：征信查询记录乱！只有需要贷款，才会查询征信，急需资金，贷款风险也高！网贷的查询记录也会被大数据记录，所以都不要频繁申请！

不小心逾期的朋友，出现债务危机时，千万不要循环的采用拆东墙补西墙的办法，这样的做法只会让自己陷入绝路。还是要找份稳定的工作，实在不行跟家里人坦白，相信都能够上岸的。

未来，人与人之间相比的不仅仅是学历、财富、社会地位等等，信用将成为更重要的因素。

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