本站消息 近期，全国各地公积金政策频出。全国已经有数十个城市出台了降低公积金贷款门槛的政策，但是对购房者来说，申请公积金贷款之路依然困难重重。那么公积金贷款遇到困难怎么破？365二手房网通过编辑整理出了一下几条，不看一定后悔！

【小伙伴们常遇到的公积金贷款“无破”问题】：

换工作公积金缴存中断怎么办？

公积金贷款要求连续缴存公积金达到一定期限，但是如果因为换工作使得公积金缴存中断该怎么办呢？

建议：对于购房人中间出现过缴纳“断档”情况的，需要新的单位为其补缴公积金，并且开具补缴证明，这样做以后是不会影响公积金贷款的。

不满足公积金贷款条件想申请公积金贷款怎么办？

很多人因为没有缴存公积金或者连续缴存期限不满足要求而无法申请公积金贷款，但是他们又想享受公积金贷款的低利率，这种情况怎么办？

建议：在这种情况下，如果其配偶缴存了公积金并满足贷款条件，则可以共同申请公积金贷款，将其配偶设为主贷人，同时开具两个人的收入证明，以此来增加贷款的额度。

如何才能申请到最高贷款额？

公积金贷款利率低，当然是能贷多少就贷多少。那么怎样才能贷到最高额度呢？

建议：各地公积金对于最高贷款额的计算方式有所不同，有的仅对月缴存额有要求，有的对账户余额有要求，有的还涉及其他很多要素，这就需要大家在申请贷款前了解清楚贷款额的计算方法，除非必须尽量不要提取账户余额。

【公积金常见问题25问】（对于一些常见问题，365二手房网也是做过功课的，这些问题基本囊括了小伙伴们能遇到的公积金基本问题及解答。）

1、什么是住房公积金贷款？

答：住房公积金贷款是指以住房公积金为资金来源，向参加住房公积金制度的职工发放的，定向用于购买、建造、翻建、大修自有住房的专项住房贷款。

2、住房公积金贷款的发放对象是哪些？

答：购买、建修自住住房，并按月连续、足额向管理中心缴存住房公积金的职工，可到受委托银行申请公积金贷款。

3、买卖契约签订后多长时间内可办理住房公积金贷款？

答：购买商品房和经济适用住房的，在买卖契约签订一年之内办理住房公积金贷款；购买二手房的，在买卖契约签订后半年之内办理住房公积金贷款；购买二手房两证已过户的，在过户完毕后三个月内办理住房公积金贷款。

4、公积金贷款购买二手房买卖契约与完税凭证上价格不一致的，怎样认定成交价格？

答：购二手房的，以《中华人民共和国契税完税证》原件上填写的价格和《房地产买卖契约》原件上填写的价格对比，取其价格低者作为房屋的成交价格计算其购房总价。

5、住房公积金贷款期限如何计算？

答：借款人申请贷款时实际年龄与申请贷款期限之和原则上不得超过其法定退休年龄，申请贷款时的实际年龄取整计算。

6、住房公积金贷款最长期限是多少？

答：购买商品房、经济适用住房的最长贷款期限不得超过30年；购买二手房的最长贷款期限不得超过20年。

7、没有按期偿还住房公积金贷款如何处理？

答：借款人未按借款合同约定按月偿还贷款本息的，按中国人民银行有关规定计收罚息。按照借款合同的约定，逾期超过规定的期限后，将处分其抵押物。

8、如果父母购房，子女能否申请住房公积金贷款？

答：如果以子女名义申请住房公积金贷款，子女的名字必须在购房的买卖契约中，且应理解为是子女购房申请公积金贷款，父母是房屋的共有权人。

9、提取了住房公积金的职工，买房可以申请住房公积金贷款吗？

答：可以。只要按规定足额、连续缴存住房公积金且单位和个人新开户均超过半年即可申请住房公积金贷款。

10、贷款期间，借款人能否办理所购房屋的《房屋所有权证》、《国有土地使用证》？

答：可以。但同时必须办理《房屋他项权证》交给贷款银行执管，并由相关部门在《房屋所有权证》、《国有土地使用证》上加盖房产抵押注记。

11、进行房屋装修能否申请住房公积金贷款？

答：不能，住房公积金贷款是为职工在购买自住住房产权时提供的贷款。房屋装修不属于购买房屋产权，所以不能办理住房公积金贷款。

12、购买商品房期房，对于房屋的建设进度有何要求？

答：按照中国人民银行的有关规定，商品房期房必须主体封顶后方可发放住房公积金贷款。

13、住房公积金网站贷款查询的初始密码是多少？

答：住房公积金网站贷款查询的初始密码为借款人住房公积金卡账号的后六位。

14、没有领取结婚证能一起办理住房公积金贷款吗？

答：不能。必须领取结婚证后才能以夫妻的名义办理住房公积金贷款，享受双方缴存住房公积金的贷款额度。

15、申请住房公积金贷款是否需要提供收入证明？

答：不需要，但申请组合贷款的借款人，由于商业住房贷款要求，须提供由借款人及其配偶单位出具的收入证明。

16、购买哪些房屋不得办理住房公积金贷款？

答：购买办公用房、商业用房以及其他非居住用房的、购买住房土地性质为非国有土地的、购买独立别墅、联排式别墅的不予办理住房公积金贷款。

17、二手房采取直接用所购自住住房抵押担保方式的，需要在多长时间内办理住房公积金贷款？

答：应在《房屋所有权证》、《国有土地使用证》过户完毕三个月内申请住房公积金贷款，贷款银行须在取得其《房屋他项权证》后放款。

18、购买什么住房开发商需要与管理中心签订按揭协议？

答：购买商品房和经济适用住房，开发商需要与管理中心签订按揭协议。

19、贷款如遇利率调整如何处理？

答：公积金贷款期限为一年的，实行合同利率，遇法定利率调整，不分段计息。一年期以上公积金贷款采取每年确定利率的方法，遇中国人民银行利率调整，新办理的贷款按新利率执行；已经办理过的贷款，于次年1月1日起，按新利率执行。

20、住房公积金贷款如何发放？

答：购买商品房、经济适用住房的，贷款银行以转账方式将借款人的贷款划入售房单位在银行开设的资金监管账户。购买二手房的，贷款银行以转账方式将借款人的贷款划入南京市房地产交易市场在银行开设的资金监管账户。

21、住房公积金贷款发放后，首期还款什么时候开始？

答：住房公积金贷款发放后，首期还款日为贷款发放后次月15日。

22、职工提前偿还住房公积金贷款是否收取违约金？

答：职工提前偿还住房公积金贷款，不论部分提前还款还是提前结清贷款，都不收取违约金。

23、没有按期偿还贷款怎么办？

答：借款人应及时带资金到贷款银行归还逾期贷款，或者将还款资金存入还款账户并通知贷款银行在当晚系统批量扣收。

24、贷款还清后，要办理哪些后续手续？

答：借款人结清贷款后，凭银行出具的《贷款结清证明》、《撤消抵押申请书》，并持本人身份证、购房合同或《房屋所有权证》，到房产抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

25、使用住房公积金和住房补贴归还组合贷款，有何规定？

答：使用住房公积金和住房补贴归还组合贷款，必须先还住房公积金贷款，住房公积金贷款全部还清后再还商业性贷款。

【公积金贷款基本流程】

南京二手房公积金贷款流程

步，交易双方签订《南京市存量房交易合同》后，买方向公积中心委托的银行申请公积金贷款，公积金中心在10个工作日内完成审批；

第二步，贷款审批完成后，买卖双方办理资金监管手续；

第三步，交易过户完成后，贷款银行审核相关资料，公积金中心确认相关信息，发放贷款；

第四步，贷款资金划入存量房交易资金监管专户管理。

南京二手房公积金贷款所需材料（复印件请用A4纸型）

贷款预批材料：1、存量房交易合同或网签合同；2、买卖双方的银行卡和复印件；3、公积金缴存单；4、买卖双方身份证，户口簿，婚姻证明（验原件收复印件）；5、卖方的房屋所有权证和国有土地使用权证（验原件收复印件）；6、其他资料（根据各贷款银行的要求提供）。提醒：需买方卖方夫妻双方本人到场

抵押登记材料：1、买方的房屋所有权证；2、买方的国有土地使用权证；3、夫妻双方身份证、户口本、婚姻证明（或单身证明）。

卖方取款材料：1、购房发票；2、身份证。

公积金借款人的贷款额度计算公式

借款人月计缴住房公积金额÷借款人住房公积金缴存比例×个人还贷能力系数（目前为0.45）×12（月）×实际可贷年限。

夫妻双方均缴存公积金且共同借款的，贷款额度为夫妻双方分别计算的贷款额度之和。

最高限额

目前一方缴存住房公积金的职工，贷款最高限额为30万元；夫妻双方均缴存住房公积金的职工，贷款最高限额为60万元。

你能拿多少年的公积金贷款？

1、最长贷款期限不超过30年； 2、借款人年龄加贷款期限不得超过借款人法定退休年龄，在计算贷款期限时，借款人年龄按实际年龄取整计算。 3、连续、足额缴存住房公积金5年（含）以上且具有稳定收入、信誉良好、有偿还贷款本息能力的借款人，贷款期限可以放宽至借款人法定退休年龄后1至5年。

如果你还有疑问看这里

1、存量房网上交易住房公积金贷款审批发放流程调整体现在哪些环节？

答：原来存量房交易双方签订《南京市存量房交易合同》，办好《房屋所有权证》过户手续后才能申请住房公积金贷款，现在交易双方签订《南京市存量房交易合同》后，买方提供网上备案的《南京市存量房交易合同》、卖方《房屋所有权证》、《国有土地使用证》等材料即可申请住房公积金贷款。

2、存量房网上交易住房公积金贷款审批发放流程调整带来哪些好处？

答：一是保障整个存量房交易顺利进行。可以避免交易双方在《房屋所有权证》过户后，买方不具备住房公积金贷款条件，无法办理贷款，影响交易进程的情况。二是提前了住房公积金贷款申请、审批和放款时间。

3、本通知从何时正式施行？

答：市住建委与住房公积金管理中心正在抓紧进行信息系统对接，待对接完成后正式施行，具体时间另行通知。提前公布本通知，旨在向购买存量房的缴存职工预告政策，对准备利用虚假购房凭证骗提骗贷住房公积金的中介机构或个人进行警示。

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