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出手!南京监管层突然放大招,炒房客这次怕是跑不掉了!

来源:365综合 2017-09-11 08:27
摘要:据公众号“江苏金融圈”的报道,早在8月中旬,人民银行南京分行、江苏银监局向辖内相关单位联合下发了《关于加强个人消费贷款管理防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》的文件。

据公众号“江苏金融圈”的报道,早在8月中旬,人民银行南京分行、江苏银监局向辖内相关单位联合下发了《关于加强个人消费贷款管理防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》的文件。

文件全文:

这份文件提到,今年以来部分地区和机构个人消费贷款,特别是不指明用途的个人消费贷款增长较快,其中部分金额大、期限长的消费贷款用途与消费属性不匹配,存在违规流入房地产市场的情况。

上述文件要求,各商业银行在非住房消费贷款用途审查上,既要加强对个人消费贷款贷前交易背景真实性的审查,又要强化贷中资金流向和贷后资金用途管控,谨慎发放长期、大额、不指明用途的消费贷款、严禁发放用于购房首付款或偿还首付借贷资金的个人消费贷款。

文件同时要求银行加强合规管理和风控管理,全面开展个人消费贷款违规流入房地产市场的自查自纠工作,对查实违规发放的个人消费贷款,各银行要认真整改,对相关责任人严肃问责,并将自查整改报告于8月31日前报送至人民银行南京分行和江苏银监局。

小知识

1、个人其他消费贷款:是指个人住房贷款、汽车贷款、助学贷款以外的其他无特定用途的消费贷款 ,包括短期其他消费贷、中长期消费贷、信用卡及账户透支等。事实上,挂着“消费贷”的名,却做着“首付贷”才能做的事情,这种现象在全国都普遍存在。

2、房抵贷:是指借款人以自然人名下的房产(住房、商住两用房)作抵押,向银行申请一次性或循环使用的消费或经营用途的人民币贷款。通过“房抵贷”,只要有一套楼,还了一两年,就可以把钱融出来,就会有第二套,第三套。而所有的杠杆都是建立在房产不会大跌的情况下。

北京、深圳已开始严查贷款违规流入房地产

此前已有媒体报道,北京、深圳等地银行监管部门已开始严查个人消费贷款违规流入房地产: 

1、北京住建委:房地产中介要自查“消费贷”“经营贷”等六项违规行为

9月9日,北京市住建委等相关相关部门联合发布《关于开展房地产经纪机构违规行为情况检查的通知》,要求中介机构对近三个月本机构及从业人员经营活动开展自查。

根据《通知》要求,自查重点主要针对为购房人办理“消费贷”“经营贷”“个人信用贷”“房抵贷”作为购房首付款等六项经纪机构违规行为。对自查发现的问题,经纪机构要及时进行整改。自查时间为一个月,经纪机构需要在10月8日前向北京房地产中介行业协会提交自查整改报告。

2、深圳加强消费贷管控期限从30年缩至5年或成趋势

近日,深圳某家银行内部人士发来一张截图,表示该银行收到“关于落实人民银行《金融风险提示》的通知”:

1、除个人住房贷款、汽车贷款、助学贷款以外的其他个人消费贷款(包括房商通、抵质押额度贷款等),贷款期限最长不超过5年。

2、不得以未解除抵押的房产抵押(二次抵押)发放个人消费贷款,上述要求自发文之日起执行。

据知情人士透露,未来深圳其他银行也会陆续跟进。

银行利率收紧,住房成本在增加

融360统计数据显示,8月,全国首套房贷平均利率创下历史新高,达到5.12%,这是自2016年以来首次突破5%大关,相当于基准利率1.04倍,环比7月上升了2.47%;同比去年8月的4.44%,上升了15.35%。同时受总体形势的影响,二套房贷利率较之前小幅上升1.27%,为5.54%。

去年同期,全国提供优惠利率的银行占比为85.93%,而今年8月该数据则仅为3.56%,总体优惠利率占比下滑趋势明显。与之形成鲜明对比的是,融360统计的533家银行(分支行)中,有484家不再提供优惠利率,占比高达90.8%。具体来看,232家银行执行基准利率,较上月减少132家;252家银行执行基准利率上浮,较上月新增126家,上浮趋势较明显。

>>>深圳新规,南京12幅地中招!比银行不放款还要惨的事竟是…

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房贷都收紧了,但房价为什么迟迟没多大动静呢?

目前二线城市还是一房难求,购房者普遍看涨,炒房客依然横行四方。

归根结底,还是市场的钱太多了,没有了房贷,还有消费贷啊。

消费贷暗中流向房地产,贷款数据已经给出了答案。今年1-7月,居民新增消费性短期贷款达1.06万亿,累计同比多增7137亿。而去年全年新增消费性短期贷款总额仅8305亿,今年前7个月新增贷款已超过了去年全年。

炒房者已有房且房本在手,拿房本去做抵押贷,这种消费贷金额更大,一线城市的房子可以做到数百万甚至上千万。

对于消费贷用于购房,房地产中介则显得更加随便,深圳一家地产中介售楼经理对记者打包票,“银行抵押贷、信用贷都可以做,很多客户都这么做,大部人都用作首付款。如果抵押贷首付款不够的话,还可以将房子作‘高评’处理。”

因为对房价上涨预期,进一步强化了投资客的信心,因此贷款,借钱,加杠杆,继续买买买。成都、杭州、武汉、长沙等城市因为限制网签,开发商回款难,因此很多新楼盘要求全款买房。

监管层开始意识到了这个问题。深圳已有银行开始将消费贷款的期限,从最长30年,下降到5年。9月5日北京银监局也发文,要求辖内银行业金融机构针对个人经营性贷款和个人消费贷款开展自查工作,重点检查“房抵贷”等资金违规流入房地产市场的情况。

要彻底消灭消费贷的资金用于购房,只能一刀切,比如每个人额度上不超过10万,期限最多一年两年,住房抵押贷最多抵押3成。

说白了,还是要把资金水龙头拧紧,否则只要消费贷的额度充足,有什么样的监管,就会有什么样的规避方法。

另外,关于政策的方向。昨天《北京日报》发的新闻。

北京是调控的风向标,所以,关于这一轮调控的决心,大家可以放心了,政策储备多的很,市场不稳,就会继续出台政策。(部分来自江苏金融圈、凤凰房产、樱桃小房子(ytxfz8)、咚咚找房(szhome001)、财经三分钟(qgq1818)、深圳淘房志(taofangzhi-sz)、金融投资报等返回南京二手房首页

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