“毕房族”的来信：

大学毕业半年了，工作安顿下来以后想安家南京，决定变身芸芸买房众生中的一员。不过因为之前关注楼市太少，最近想买房发现自己俨然一只“小菜鸟”。想问下万能的房博士，贷款买房我要注意些什么？需要提前准备哪些材料？

房博士：

近来南京房价直线上涨，以至于购房者动作稍慢，就得白搭进去几十万，也导致不少刚需群体越来越买不起房。刚毕业的你就有实力买房真是挺让人羡慕的。至于你提到的按揭买房的门道其实也没有那么的复杂，不过提前准备“三大件”还是很有必要的，跟着房博士快速浏览下吧！

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一、个人信用报告

1、个人信用报告有什么用？

房博士：在办房贷之前要，最好先查询下个人信用报告。中国人民银行征信中心只是提供个人信用报告，供商业银行审批贷款申请时参考，最终能否得到贷款，取决于商业银行贷款审批的结果。若是个人征信上有不良记录，商业银行是不会放贷的。

2、哪些地方可以查询到自己的征信情况？

房博士：商业银行网银查询：自2011年起，人行营管部先后与中信银行、北京银行合作，推出商业银行网上Ｕ盾查询。贷款人只要拥有中信银行、北京银行的网银，即可登录自己的网银查询个人信用报告。

自助查询机查询：个人信用自助查询机使用起来十分方便，查询人只需将个人身份证放置在机器上，机器摄像头将真实头像和身份证的照片相比对，此后查询人输入手机号，个人信用报告就会自动打印出来，涵盖信用卡、贷款、婚姻状况、住房公积金等各种记录。

柜台查询：买房人带上自己的身份证原件及复印件去中国人民银行征信管理中心，填写《个人信用报告查询申请表》即可现场取到个人信用报告。

查询点：

征信报告查询网点

3、这大热天的查个信用报告不高兴出去跑一趟，能不能在网上查询？

房博士：登录中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台https://ipcrs.pbccrc.org.cn，点击进入标有“验证试用版”的页面。

4、年少不更事，在外地实习期间信用卡发生过逾期，影响个人信用吗？

房博士：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起，5年以后应当予以删除。个人信用数据库是全国集中统一的，无论在外地贷款，还是在本地贷款，贷款信息都将通过银行业务系统上报到个人信用数据库。全国任何一家商业银行，只要经过授权，都可以通过查询个人信用报告了解本人在外地的贷款情况。

不过这种逾期没关系：持卡人只要在最迟还款日后（一般2-3天）之内的还款，都可以算作按时还款，个人征信记录中不会记录逾期。对于客户逾期还款的情况，银行也会进行核查，如果贷款人是无主观恶意的逾期，可以向逾期银行申请出具“无过错证明”。

这种逾期风险大：对于逾期的时间和次数，有些银行也有一定规定，比如在两年内，一笔资金连续三个月未及时还款，或累计六次逾期还款，不仅享受不到房贷利率优惠，同时还面临银行拒绝贷款的风险。

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二、收入证明

1、收入证明在哪里开具？

房博士：买房申请贷款时需要提供收入证明，要求由贷款人的单位出具对经济收入的证明。一般可以在单位行政、人力资源或者会计处开具。

2、按揭买房收入证明需要开具多少金额？

房博士：买房贷款一般要求您提供的月收入是您月还款的两倍以上。

3、个人收入证明数额不符合贷款额度要求怎么办？

房博士：如果申请人已婚，则可以夫妻双方同时开具收入证明来申请贷款，符合条件后，银行也可以审批。另外，兼职的单位也可以开具收入证明，银行一般会作参考的。

4、听说有购房者开具虚假收入证明，有风险吗？

房博士：如果开具虚假收入证明，最后被银行识破，无法通过审查关，购房者要求退房就属于违约行为（这个千万要注意）；而另一方面自身还款压力较大，如果最后无力支付月供，与开发商与银行没有一点儿关系了，弄虚作假的风险全由购房者自己承担。贷款买房开虚假收入证明，属于合同欺诈的行为，存在的法律风险是，银行可以欺诈为由要求撤销贷款合同。

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三、银行流水

1、如何打印银行流水？

房博士：带上银行卡（工资卡）到对应银行营业网点打印流水账单，一般要取号排队在柜台窗口打印。需要工作人员在流水账单上盖章。

2、如果银行流水不够怎么办？

房博士：一般贷款银行会让你提供半年或者一年的银行流水账单，平均月流水需是房贷月供的2倍以上。

3、自己的银行流水账单可能不是很漂亮，如何提前准备流水？

房博士：有些购房者在银行流水这块会犯难。要么是银行流水很少，根本不够的；要么根本就不怎么用自己的银行卡的，用父母或者爱人的；还有的人银行卡丢失。以上这些情况，真的让人很烦恼。

在开始考虑买房的时候就应该提前准备流水。最好能提前半年就开始准备，将自己购房首付分批按月打入工资卡。到真的选好房子的时候先去打流水，然后盖上银行的章后再取出来付首付，办房贷。

结束语：按揭买房最好提前准备起来，准备好上面的“三大件”，这样就不用到时候再为房贷的事而发愁了。返回南京二手房首页