本站消息 8月25日，南京住房公积金管理中心昨天出台《南京市个人住房公积金贷款转商业贴息贷款暂行办法》，规定本该由公积金中心下发的贷款，可由商业银行下款，公积金中心向银行补贴因商贷多出的利息。那么，什么是“公转商”贴息贷款？“公转商”贴息贷款的利率和贷款记录怎么算？在此，365二手房为买房人全面答疑“公转商”贴息贷款。

什么是公转商贴息贷款？

即住房公积金贷款业务承办银行按照南京住房公积金管理中心审批的个人住房公积金贷款额度，向借款人发放商业性个人住房贷款，借款人仍按公积金贷款规则向管理中心归还贷款本息，由管理中心按商业性个人住房贷款规则向贷款银行还本付息，并对其中商业贷款利率高于公积金贷款利率产生的利息差额进行补贴。  

对于买房人来说，公转商贴息贷款模式中，每月支付的月供仍然是公积金贷款利率，与原先并无不同，而公积金贷款与商业贷款之间的利率差，是由公积金中心支付给银行，并不需要买房人操心。这一贷款模式可在公积金告急时，保证市民能够办理公积金贷款。

在哪能办公转商贴息贷款？

目前商业银行中只有建设银行可以办理，其余银行正在进一步洽谈中，未来将陆续纳入实施范围。  

公转商贴息贷款利率

公转商贴息贷款的条件

符合公积金贷款条件的职工

文件规定，符合公积金贷款条件的职工，在自愿的情况下可申请办理公转商贴息贷款并享有与公积金贷款相同的权利义务。

与此同时，职工申请公转商贴息贷款的，其申请条件、申请材料、贷款额度和期限等须同时符合公积金贷款和商业贷款的条件及规定。

而公转商贴息贷款按公积金贷款管理原则进行管理，记录为一次公积金贷款。（贷款人虽然只办理了一次公积金贷款，但是商业银行仍会记录为一次商业贷款，也就是说，一次贷款两笔记录，对于一些买房人来说，可能会对其今后再次购房时的首付比例、利率优惠产生影响。）

南京公积金贷款条件

1、具有完全民事行为能力的城镇常住户口或有效居留身份证明的职工;

2、借款人须住房公积金开户并且连续足额缴存住房公积金满6个月(含)以上,且公积金账户处于正常状态。

3、具有稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力,个人征信良好,无影响贷款偿还能力的其他债务。

4、本市行政区域范围内购买、建造、大修自住住房;

5、有合法有效的房屋买卖合同、协议;

6、购买商品房、经济适用住房的,首付款比例不少于购房总价的20%;购买二手房的,首付款比例不少于购房总价的30%;

7、同意用所购房产作抵押,并出具能够在处分抵押物时自行安置的承诺书;

8、公积金中心规定的其他条件。

南京限制公积金贷款条件

信用报告有以下情况之一的,不予贷款:

1、借款申请人或其配偶仍有尚未偿还的逾期贷款的;

2、借款申请人准贷记卡或贷记卡透支逾期未还的;

3、贷款申请时近两年内,申请人贷款(不含助学贷款)逾期累计达到6期的。

公转商贴息贷款需要的材料

南京一手房公积金贷款材料

1、本人、配偶身份证原件;户口簿、暂住证原件。

2、《住房公积金联名卡》;

3、婚姻状况证明;

4、购买商品房、经济适用房的提供经鉴证的购房合同正本原件;

5、符合公积金管中心规定的首付款证明。

南京二手房公积金贷款材料

1、本人、配偶身份证原件;户口簿、暂住证原件。

2、《住房公积金联名卡》;婚姻状况证明。

3、购房贷款须提供的材料：

4、购买二手房的提供合法有效的购房合同正本原件、《房屋所有权证》原件、《国有土地使用证》原件、《契税纳税申报表》原件、《中华人民共和国契税完税证》原件;

5、购买二手房的，具有售房人(单位)出具的不少于购房总价30%的首付款证明;第二次申请公积金贷款的，具有不少于购房总价的60%的首付款证明。

6、房款差额付款证明。

公转商贴息贷款的流程

文件规定，公转商贴息贷款由管理中心和贷款银行共同审批。贷款银行负责公转商贴息贷款的受理、审批、发放、回收、核算等工作。管理中心负责公转商贴息贷款的终审、个人信息记录、变更审核、数据核对、贴息支付等工作。

步，符合公转商贴息贷款条件的职工，在签订购房合同并支付首付款后，向管理中心和贷款银行提出公转商贴息贷款申请。

第二步，贷款银行在管理中心业务信息系统中按流程对公转商贴息贷款进行审批。贷款银行审批后,由管理中心按照公积金贷款政策规定，审批确定申请人公转商贴息贷款金额、贷款期限、利率和还款方式等。

第三步，公转商贴息贷款借款人按规定签订公转商贴息贷款合同，公转商贴息贷款合同由借款人签订的《南京市个人住房公积金/组合性购房贷款合同》和《南京市个人住房公积金贷款转商业贴息贷款补充协议》共同组成。 

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