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还房贷省钱有5个技巧 按揭贷款小心踩到银行“埋雷”

来源:365综合 2019-10-09 13:28

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编者按:在工资收入增幅远远赶不上房价涨幅的当下,选择“按揭买房”已成为诸多刚需购房者购房的主要方式,那么,按揭还贷款有没有什么省钱的方法呢?为什么最优惠的房贷利率别人申请得到你申请不到?是什么在左右房贷利率?银行客户经理自曝“房贷的5大潜规则”,如果你要买房,那么你就必须掌握。

不久前某家银行客户经理向记者细数了多条不为人所熟知的房贷“潜规则”。除了‘空白合同’让房贷利率充满变数,还有很多‘潜规则’也会左右房贷利率。比如有的银行会以“给予优惠利率”为“诱饵”,要求贷款人办信用卡、买理财产品,或是在银行存入一定存款,更有甚者,会有客户经理诱使购房者直接交纳一定现金“购买”优惠利率。

在房贷额度比较紧张的特殊时期,有些购房者发现,自己明明先申请的贷款,却被后来者先拿到银行贷款,这是因为,在整体额度有限的情况下,银行并未按先来后到的顺序发放贷款,而是谁愿意接受更高利率,谁就能先拿到贷款,这也是银行为了让有限的贷款获得更大的收益。

“还有一种情况是,同一家银行和不同楼盘合同,给予购房者的利率也不尽相同。”该客户经理表示,有些楼盘为吸引市民购房,会向银行支付一定费用,主动为购房者“贴息”,购房者因此可以拿到相对更低的利率;而那些没向银行交费的楼盘,银行给购房者的利率则相对较高。

还房贷省钱有五个技巧 按揭贷款小心踩到银行“埋雷” 

潜规则1:“空白合同”

这次反价潮中,银行与贷款人签订的“空白合同”成为大部分纠纷的源头,而空白合同已经是银行数年来形成的行业“潜规则”。银行客户经理向贷款人口头承诺折扣利率放款,并且与贷款人签订空白的“同贷书”,上面只标明银行同意向贷款人放款,但并没有标明具体的利率和放款时间,政策变化下,这些此前约定好的折扣瞬间成为泡影。

在某家银行做贷款的小周去年12月就与银行签了同贷书,但是至今没有拿到贷款。“签空白合同的时候只有按手印和签名,没有落款日期。我去年12月4日签的空白合同,后来到手的合同日期却是2月24日。”小周面对着一张空白合同异常无奈,银行给他的回复是基本拿不到8.5折,还说目前可能要上浮。

“现在不少银行签的都是空白合同,合同上只有贷款总额,其他信息不用填,等贷款通过了再由银行帮忙填写。一般情况下银行能够按照客户经理所说的约定利率贷到款。”某资深银行业人士向本报记者表示。而由于行业基本是如此做法,贷款申请人只能无奈接受这一霸道“行规”。

然而,一旦银行政策发生变化,这种空白合同并没有法律效力,贷款人也无从追溯。即便目前银监会和各地银监局严厉要求银行按照约定承诺放贷,但是对于这类空白合同,接近监管部门的人士透露,没有证据情况下,也只能要求银行出于对声誉的考虑,道德履行承诺。

律师提醒各位消费者,在签贷款合同的时候,如果是空白的,要让银行方面写下贷款利率的承诺,保留证据。

潜规则2:捆绑销售

此外,紧缩背景下,各家银行吸存和中间业务压力增加,为多拉客户应付利润考核的压力,部分银行在房贷销售环节出现违规收费承诺优惠、捆绑销售其他产品或者揽存等违规行为。想要8.5折优惠,要么购买银行推出的理财产品或者基金产品等,少则几万,多则十几万。这类捆绑销售和收费“潜规则”在各家商业银行中并不少见。

对于这类情况,银监会近期提出要求:严厉查处银行个人按揭贷款业务中出现的捆绑销售、乱收费、虚假承诺等违规行为。如果遭遇房贷搭售的潜规则,不妨先签下合同,等放了贷款,拿上证据去银监会投诉,揭露银行“恶行”并要求返还金额。而据接近监管部门人士表示,某银行对几百名房贷者收取了每人3万元的折扣“手续费”,合计获得金额将近2000万。

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